Ha kérdésed van, fordulj bizalommal Tanácsadódhoz:
Csiszár Márk
telefonszám: +36706759675
e-mail cím: csiszar.mark@ovb.hu

A nyugdíjbiztosítás egy olyan életbiztosítás, melynek célja a nyugdíjas évekre történő anyagi felkészülés, öngondoskodás. A biztosító abban az esetben nyújt szolgáltatást, ha a biztosított saját jogú nyugellátásra szerez jogosultságot a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerint, vagy ha betölti a szerződéskötéskor rá vonatkozó öregségi nyugdíjkorhatárt, vagy ha egészségi állapota legalább 40%-os mértékben károsodik, feltéve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés létrejöttének időpontjában a biztosított egészségkárosodása a 40%-os mértéket nem éri el (függetlenül attól, hogy rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra jogosult-e vagy sem),vagy ha elhalálozik. A szerződő által befizetett összeget a biztosító a költségek levonását követően a biztosítás típusától, illetve az ügyfél döntésétől függően különböző módon befekteti.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak arra a célra jöttek és jönnek létre, hogy az oda belépő magánszemélyek – állami támogatás igénybevételének lehetősége mellett – kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítást halmozzanak fel, és ezzel biztosítsák az időskor anyagi biztonságát, az állami nyugdíj kiegészítését.

Az önkéntes nyugdíjpénztárba belépő magánszemély a pénztárban tagságot szerez, és így egyúttal a pénztár tulajdonosává is válik, hiszen a pénztárak tulajdonosai az adott pénztár tagjai. Minden pénztár rendelkezik ún. alapszabállyal, amely az adott pénztár működésének szabályait foglalja össze.

A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) egyike az államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítási formáknak. Egy speciális befektetési számla, amely hosszú távú, kifejezetten a nyugdíj-megtakarítási cél elérését szolgálja. Fontos, hogy a nyugdíj-előtakarékossági számla tulajdonosának befektetési döntéseket kell meghoznia a megtakarítás különböző pénzügyi instrumentumokban (részvények, kötvények, állampapírok, befektetési jegyek) történő elhelyezését illetően, így elsősorban azoknak érdemes ezt a megtakarítási formát választaniuk a nyugdíjcéljuk eléréséhez, akik – amellett, hogy ki tudják használni az SZJA-visszatérítés formájában nyújtott állami támogatást – a pénzügyi, befektetési kérdésekben jártasak, és ezen a területen megfelelő ismeretekkel rendelkeznek.

A nyugdíjcélú megtakarítások 20%-a igényelhető Szja-visszatérítésként, évi amelynek maximuma típusonként eltér. Nyugdíjbiztosítás esetében ez 130 000 Ft, önkéntes nyugdíjpénztárnál 150 000 Ft, míg nyugdíj-előtakarékossági számla esetén 100 000 Ft. Fontos azonban, hogy az éves visszatérítés maximális mértéke 280 000 Ft, ami együtt értendő az egészség- és önsegélyező pénztárba történő befizetések után igényelhető adókedvezménnyel. Tekintettel arra, hogy a szja-visszatérítések jövedelemhez kapcsolódnak, így azok csak megfelelő jövedelem megléte mellett vehetők igénybe.